На отечественном рынке ипотечного кредитования установлен новый рекорд – по итогам III квартала ставки по жилищным кредитам достигли минимальных показателей. Некоторые банки предлагают даже ипотеку со ставками ниже уровня ключевой ставки.
Эксперты рынка недвижимости проанализировали ситуацию на рынке жилищного кредитования в России. Последние семь месяцев эта сфера демонстрирует уверенный рост, превышая показатели трех предыдущих лет. Аналитики Метриум Групп сравнили результаты первых девяти месяцев 2017 года с аналогичными периодами 2016 и 2014 годов. Показатели 2015 года сознательно исключены из сравнения, так как они гораздо ниже.
По данным на 1 октября 2017 года России было выдано 704 675 ипотечных кредитов, что на 15,77% выше уровня за этот же период 2016 г. и всего на 4,67% ниже, чем в 2014 году. При этом совокупный объем выданных займов достиг 1 289 474 млн рублей, что на 24,84% выше, чем за аналогичный период прошлого года и на 2,86% больше выдачи 2014 года. Таким образом, аналитики говорят, что ипотека в этом году развивается активнее, даже чем в год субсидирования ставки и докризисный 2014 год.
В частности, в Московском регионе за III квартал 2017 г. было зарегистрировано 36306 ипотечных договора, что на 15,09% выше прошлогоднего значения и на 64% - выше объема выдачи в 2014 году. Больше всего займов на покупку вторичного жилья и квартир в новостройках Москвы и области зафиксировано в августе – 5 005.
Росту числа ипотечных кредитов способствует снижение ставок. Так, по данным ЦБ, на текущий момент средневзвешенная ставка составляет 11,1%, что на 1,61 п.п. ниже, чем по итогам девяти месяцев 2016 г. и на 1,14 п.п. – по сравнению с аналогичным периодом 2014 г. Средний размер кредита достиг 1 829 885 рублей, что на 7,84% выше, чем в прошлом и 2014 годах.
Ведущие топ-10 банков, работающие на российском рынке ипотеки, предлагают близкие значения по базовым тарифам: примерно 9,5-10% на покупку квартир в новостройках и вторичное жилье. При этом нижняя маркетинговая ставка еще ниже. На рынке есть даже предложения ниже уровня ключевой ставки, которая с 19 сентября составляет 8,5%, а с 30 октября снизилась до 8,25%. Так, Россельхозбанк предлагает ипотеку со ставкой от 6,75%. В СМП банке маркетинговая ставка составляет 6,9%, в Транскапиталбанке - 7%.
Еще одна важная тенденция, о которой говорят эксперты, – ставки на покупку вторичных квартир и новостроек практически сравнялись, сегодня разница составляет менее 0,5%.
Несмотря на появление новых игроков на рынке ипотеки, в последние годы происходит усиление роли ведущих банков. Так, распределение долей рынка по объему выдачи ипотечных кредитов в III квартале выглядит следующим образом: Сбербанк – 51,99%, группа ВТБ – 22,04%, Газпромбанк, Россельхозбанк и Райффайзенбанк выдают более 3%, но менее 4% от всего объема ипотеки каждый. Банк ДельтаКредит близок к 3%. Абсолют банк, Банк Санкт-Петербург, АИЖК, Банк Уралсиб и Банк Возрождение кредитуют от 0,99 до 1,34% долей рынка каждый. При этом объемы выдачи группы ВТБ состоят из портфелей ВТБ24 и Банка Москвы.
«Банковский сектор сейчас стоит на пороге будущего, – размышляет Мария Литинецкая. – С одной стороны, многие процессы переводятся в автоматический режим, работа с потенциальным заемщиком, сопровождение сделки и выданного кредита переходит в он-лайн системах. Все это позволяет снижать издержки, связанные с привлечением клиентов, оформлением кредитов и дальнейшим сопровождением ссуды. При том, что ипотека – низкомаржинальный продукт, а на фоне снижения ставок по кредитам ее доходность будет и далее снижаться. В связи с этим выдача этого вида кредитования будет все больше концентрироваться в руках ограниченного круга профессиональных банков. С другой стороны, автоматизация влечет высвобождение рабочей силы, то есть сокращения банковских работников, а они в свою очередь сами являлись существенной долей потенциальных заёмщиков по ипотеке. Таким образом, в ближайшие несколько лет рынок кредитования столкнется с исчерпанием платежеспособных клиентов. Обострение конкуренции будет и далее уменьшать стоимость кредита, улучшать сервисные процессы, но объемы выдачи постепенно замедлятся. В идеале, все это должно привести к западному уровню ипотеки, на который и ориентируются потенциальные заемщики и Правительство».
Источник: ГдеЭтотДом.РУ