Рост ставок по жилищным кредитам, сокращение платежеспособности россиян и повышение цен на жилье привели к тому, что положительная динамика на отечественном рынке ипотеки, наблюдавшаяся несколько лет, в текущем году сменилась спадом. По итогам I полугодия 2019 г. количество ипотечных кредитов, оформленных россиянами, оказалось на 13% ниже, чем за тот же период 2018 г.
По данным ЦБ РФ за первые 6 месяцев текущего года российские банки выдали гражданам 576 тыс. жилищных займов на общую сумму 1,26 трлн рублей. По сравнению с тем же периодом прошлого года число ипотек сократилось на 13%, а их сумма стала меньше на 4%. Как отмечают аналитики компании Метриум, полугодовые показатели ипотечного рынка оказались отрицательными впервые с 2015 года, за которым последовали три года непрерывного роста (2016-2018).
Темпы прироста количества ипотечных кредитов начали сокращаться еще в августе 2018 года. То есть каждый месяц россияне по-прежнему занимали больше кредитов, чем в такой же месяц прошлого года, но их прирост постепенно сокращался. А с марта 2019 г. число ипотечных сделок начало сокращаться. Максимальный спад спроса на ипотеку зафиксирован в мае 2019 года, когда было зафиксировано на 28% меньше ипотечных сделок, чем годом ранее.
«Основной причиной замедления и последующей «жесткой посадки» на отечественном рынке ипотеки стало повышение ставок по жилищным займам, – поясняет управляющий партнер компании Метриум (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая. – Если в июне 2018 года средняя ставка по выданным кредитам равнялась 9,48% годовых, то в июне 2019 года она повысилась до 10,28%. Причем в мае и апреле банки выдали в среднем ипотеку под 10,56% и 10,53% годовых соответственно».
Помимо роста ставок, негативное влияние на ипотечный рынок оказали ужесточение условий кредитования и быстрый рост цен на жилье. В среднем за год «квадрат» в старых и новых домах подорожал на 5-10% в зависимости от региона. Из-за этого, а также в связи с возросшими ставками, россиянам пришлось занимать больше средств на приобретение жилья. В июне 2019 года банки выдавали в среднем по 2,23 млн рублей заемщику, тогда как полгода назад средний размер кредита составлял около 2,17 млн рублей, а год назад – 2 млн.
Впрочем, в июне средние ставки по выданной ипотеке снизились, причем сразу на 0,25 п. п., что дает определенные надежды на стабилизацию ситуации. По словам аналитиков Метриум, наиболее отчетливо положительная июньская динамика рынка ипотеки проявилась в сегменте кредитов на покупку квартир в новостройках. Средневзвешенная ставка по таким кредитам сократилась до 9,82%, хотя еще в апреле достигала 10,2%. В июне количество ипотек, выданных под залог договоров участия в долевом строительстве (ДДУ), снизилось только на 6% (месяцем ранее – на 17%), а общая сумма займа вовсе выросла на 8%, хотя в прошлом месяце она сократилась на 2%.
«С точки зрения экономики, спрос на строящееся жилье, хотя он и меньше, но все же важнее, чем во вторичном сегменте, – комментирует генеральный директор Level Group Кирилл Игнахин. – Речь идет о соинвестировании населением обновления жилого фонда. Деньги покупателей, в том числе в виде банковского кредита, перетекают в бизнес, строительство, промышленность материалов и машин и т.п. Поэтому более мягкая политика кредитования покупки жилья необходима не только населению, но и экономике в целом».
«Первое полугодие на рынке ипотеки было очень показательным с точки зрения тенденций, – резюмирует управляющий партнер компании Метриум (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецка. – Стало ясно, что в условиях сокращения реальных доходов населения даже незначительное снижение ставок по ипотеке примерно на 1 процентный пункт может, наряду с другими факторами, привести к существенному снижению спроса на жилье. При этом, даже если ставки вновь начнут снижение, возвращения на уровень 9-9,5% уже будет недостаточно, чтобы побить рекорды по объему спроса на жилищный кредит 2018 года, так как за этот период доходы населения снова сократились, а цены на жилье – выросли. Для этого необходимы новые стимулирующие меры, так как текущая поддержка спроса на жилье в России явно недостаточна».
Источник: ГдеЭтотДом.РУ