ЦБ бьет тревогу: доля сделок с рассрочкой выросла вдвое в структуре продаж новостроек

Объем накопленной задолженности по рассрочке, сформированной за счет продаж квартир от застройщиков с помощью данного механизма, достиг 1 трлн рублей, сообщили в ЦБ РФ. Такой колоссальный объем несет риски как для покупателей, так и для застройщиков, уверены эксперты главного финансового регулятора.

Главные риски для покупателей квартир в новостройках по мнению Банка России:

• сложности в получении ипотеки при недостатке средств для погашения рассрочки, что может привести к потере приобретенного жилья;

• завышенная стоимость жилья, покупаемого в рассрочку, что сопряжено как с лишними расходами, так и со сложностями в случае перепродажи квартиры;

• отсутствие надлежащей законодательной защиты интересов и прав граждан, решивших купить квартиру от застройщика в рассрочку, в случае временных финансовых трудностей (например, кредитные каникулы и т.п.),

• угроза серьезных штрафов и санкций со стороны продавца даже при незначительном нарушении сроков погашения задолженности по договору рассрочки;

• невозможность использовать для погашения долга по рассрочке средства в рамках программ господдержки семей, например, выплат до 450 тыс. рублей для многодетных;

• покупка новостройки в рассрочку нередко сопровождается заключением предварительного договора купли-продажи жилья, таким образом продавец снижает свои риски, а вот вариант «двойных продаж» конкретного объекта не исключен, так же как риски завышения цены при выходе на сделку и других подобных практик со стороны недобросовестных участников рынка;

• в случае банкротства застройщика покупатель жилья в рассрочку может столкнуться с невозможностью возврата денег, которые он уже уплатил ранее по рассрочке, при оформлении сделки без использования счетов эскроу.

При всех перечисленных рисках для покупателей первичного жилья в рассрочку, есть ряд возможных опасностей и для самих девелоперов и продавцов.

Риски для застройщиков при продаже «первички» в рассрочку:

• рост просроченной задолженности физлиц, что, в свою очередь, может затруднить девелоперам обеспечить своевременность выплат по кредитам на строительство;

• риск неуплаты покупателем стоимости жилья и возможные издержки,

• риски для финансовой стабильности компании при высокой доле продаж в рассрочку.

«Застройщики, в отличие от кредитных организаций, не обязаны оценивать уровень платежеспособности физических лиц при принятии решения о предоставлении им рассрочки. По имеющейся в распоряжении Банка России информации, такие физические лица нередко сталкиваются с финансовыми трудностями, если платеж по ипотечному кредиту для погашения задолженности по рассрочке от застройщика оказывается выше, чем планировали физические лица, или в случае отказа кредитной организации в выдаче ипотечного кредита», - описывается возможная негативная ситуация в информационном письме Банка России, направленным в кредитные организации.

С учетом всех перечисленных факторов, эксперты ЦБ РФ рекомендуют всем участникам рынка продаж жилья в новостройках изменить подходы к использованию механизма рассрочки. В частности, банкам при выдаче кредитов на строительство девелоперам необходимо более комплексно оценивать проекты застройщика, а также его финансовые показатели, долю продаж с использованием рассрочки. Более того, такие сделки Банк России советует рассматривать как негативный фактор, при определении размера возможной ссуды.

«В настоящее время Банк России разрабатывает проект нормативного акта, устанавливающего особый порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по кредитам, предоставленным для целей создания многоквартирных домов и иных объектов недвижимости. В указанный проект планируется включить положения, учитывающие риски продажи жилья в рассрочку от застройщика, - говорится в письме Центробанка. - Принятие указанного нормативного акта планируется в текущем году».

Источник: ГдеЭтотДом.РУ